REFINANCIACIÓN DE LA HIPOTECA: ¿CUÁNDO TIENE SENTIDO?

Hay algunas “reglas a seguir” para la refinanciación. Al conocerlas, podremos hacernos una idea de si tiene sentido plantearse una estrategia así en nuestro caso particular.

1) Bajar la tasa de interés: Si las tasas de interés en las que se basa la hipoteca (euribor, ceca, etc) suben mucho, puede ser interesante plantearse la refinanciación. A largo plazo, conseguir una tasa de interés menor redundará en que usted ahorrará una importante cantidad de dinero en intereses, y en la mayoría de los casos bajará también la cuota mensual. Dado que estas operaciones pueden tener gastos derivados de la subrogación o novación, y que además es posible que durante el primer año de la nueva hipoteca, las condiciones sean ligeramente más duras, los expertos recomiendan que para que la operación sea interesante para el cliente, éste debe conseguir bajar la tasa de interés al menos un 1%

2) Planes a corto plazo: Si usted está haciendo sus planes con objetivos a corto plazo, como por ejemplo cambiar de residencia o vender su vivienda habitual, la refinanciación de la hipoteca no es la mejor idea. Tenga en cuenta que esta operación implica costes, bien por las comisiones de novación o subrogación, comisión de apertura del nuevo préstamo, etc. Estos gastos pueden llegar hasta el 2% del total del préstamo. Esto significa que como norma general han de pasar algunos años hasta que la refinanciación del préstamo hipotecario comienza a tener un efecto positivo.

3) Acortar la duración total del préstamo: Otra manera de ahorrar dinero a largo plazo es hacer una refinanciación del préstamo hipotecario con el objetivo de reducir la duración del mismo. Usted pagará menos por intereses, dado que el plazo temporal sobre el cual se calculan será menor. Probablemente tendrá unas cuotas mensuales más altas, pero el ahorro puede ser muy interesante. Considere la opción de hacer pagos adicionales a su préstamo hipotecario. Puede ver cuánto ahorraría en intereses gracias a nuestra "calculadora de pagos adicionales"

4) Conseguir dinero extra: Si necesita más dinero en efectivo cada mes, la refinanciación de la hipoteca puede ayudarle. Es lógico pensar que si usted consigue reducir la tasa de interés tendrá cuotas mensuales más bajas, por tanto tendrá usted más dinero en efectivo al final de cada mes.

5) Consolidar deudas: Si usted tiene deudas derivadas de otros préstamos y el importe total de todas las cuotas le supone un agobio importante, puede ser buena idea usar la hipoteca para agrupar todos los préstamos. Algunas hipotecas son "abiertas", es decir, permiten que a lo largo de la vida del préstamo, el cliente puede volver a disponer de parte del capital que ya ha devuelto. En caso de que su hipoteca no sea así, quizá su entidad pueda proponerle una novación a tal fin. En todo caso, usted debe tener cuidado ya que esta operación tiene unos costes a largo plazo que en la mayoría de los casos hacen que el cliente acabe pagando importantes cantidades en intereses. Es cierto que normalmente se baja la tasa de interés y la cuota mensual, pero al alargar la vida del préstamo se están pagando más intereses a largo plazo.

Entender cuando tiene sentido refinanciar su vivienda es una parte esencial de su gestión patrimonial. Piense cuáles son sus objetivos, aclare sus ideas y haga caso a su sentido común y a la prudencia cuando esté usted valorando la posibilidad de hacer una refinanciación de su hipoteca.

fuente: prestamospersonales.info